Hypotéka v čase koronavírusu: Ako banky schvaľujú hypotéky v čase pandémie

Obmedzenia, s ktorými je potrebné rátať pri žiadosti o hypotéku. Overte si, či máte šancu získať novú hypotéku.

Čo sa nedarilo NBS, podarilo sa koronavírusu

Po niekoľkoročnom dynamickom raste hypoték nastal v marci 2020 výrazný pokles novo-poskytnutých hypotekárnych úverov. Napriek niekoľkoročnej, nie veľmi úspešnej, snahe Národnej banke Slovenska znížiť tempo zadlžovania obyvateľstva, sa to nakoniec podarilo koronavírusu v priebehu pár týždňov. A to buď priamo cez opatrenia vlády (karanténa, obmedzené otváracie hodiny a pod.) alebo nepriamo (klienti sú doma a nechodia po obhliadkach nových nehnuteľností, čo v praxi znamená, že ak sa nepredávajú nehnuteľnosti, klienti si neberú hypotéky).

Koncom marca banky začali do podmienok poskytnutia hypoték premietať aj očakávania zo spomalenia hospodárstva a začiatku krízy spojeného so stratou pracovných miest. Banky sa zatiaľ líšia v tom, ako rýchlo dané obmedzenia zaviedli, resp. zavedú. Na jednej strane sú banky, ktoré poskytovanie nových hypoték už výrazne obmedzili napr. iba na financovanie prvého bývania pre zamestnaných klientov, na druhej strane sú banky, ktoré zatiaľ iba o obmedzeniach uvažujú. Realita je taká, že s rastúcou nezamestnanosťou a prehlbujúcou sa hospodárskou krízou budú banky opatrnejšie, t. j. je iba otázkou času, kedy začnú poskytovanie hypoték výrazne obmedzovať všetky banky. Obmedzenia sa týkajú nových, ale i refinančných úverov, aj keď zatiaľ v menšej miere.

Prehľad možností zvýhodnených alebo bezúročných podnikateľských úverov, ale aj postup, ako ho získať, nájdete v článku Zvýhodnený alebo bezúročný podnikateľský úver na prekonanie koronakrízy.

Ako banky schvaľujú hypotéky v čase koronavírusovej pandémie – na čo sa pripraviť:

Získanie hypotéky vám môže skomplikovať jedno, resp. viaceré z nasledujúcich (dočasných) obmedzení:

  1. neakceptovanie príjmov
    Niektoré skupiny žiadateľov budú mať problém získať hypotéku. Banky prestali totiž dočasne akceptovať niektoré druhy príjmov, napríklad príjem zo živnosti (SZČO), príjem zo zahraničia alebo príjmy tých, ktorí pracujú v hoteloch, reštauráciách alebo v cestovnom ruchu. Prvé na rane sú síce hypotéky pre živnostníkov a majiteľov s.r.o., no obmedzenia sa týkajú aj zamestnancov spomenutých sektorov. Banka vám hypotéku jednoducho neposkytne vôbec.
  2. úprava metodiky na výpočet príjmov - zníženie výšky príjmov
    Toto obmedzenie sa týka najmä príjmov z podnikania (SZČO alebo s.r.o.). Doteraz niektoré banky pri hypotékach pre živnostníkov a majiteľov s.r.o. používali pri výpočte príjmu určité % z obratov. V súčasnosti banky toto % znižujú (napríklad z 50 % na 10 %), čo pre žiadateľa znamená výrazne nižší príjem = výrazne nižšia hypotéka.
  3. zníženie maximálnej výšky úveru
    Banka obmedzí maximálnu výšku hypotéky, resp. zníži pôvodný strop. Napr. v krajskom meste vám dá banka hypotéku v maximálnej výške 180 000 eur.
  4. obmedzenie LTV
    Pri príjmoch zo živnosti, vlastnej s.r.o, prípadne s.r.o. rodinného príslušníka vám banka môže znížiť LTV napr. na 60 %. Hypotéku vám poskytne, ale maximálne do výšky 60 % z hodnoty nehnuteľnosti.
  5. obmedzené poskytovanie hypoték iba pre úzku skupinu
    V praxi toto opatrenie vyzerá tak, že banka stopne napr. poskytovanie nových hypoték (aj refinančných) pre všetkých klientov okrem klientov, ktorí financujú svoje prvé bývanie a sú zamestnaní minimálnu potrebnú dobu, prípadne klientov so spoludlžníkom.

Kto má alebo v najbližšej dobe bude mať problém dostať hypotéku?

Najviac obmedzení sa týka klientov (žiadateľov o hypotéku) z radov podnikateľov. A je to jedno, či máte príjem ako SZČO alebo vlastníte s.r.o., so získaním hypotéky počas najbližšieho obdobia budete mať problém. Druhou skupinou sú klienti, ktorí majú príjem zo zahraničia (napr. opatrovateľky).

Prečítajte si tiež

Náš tip: Využite pred-schválené hypotéky, pokiaľ ich banky poskytujú. Ešte pred samotným podpisom napr. rezervačnej zmluvy si môžete v niektorých bankách nechať hypotéku pred-schváliť a mať tak istotu, že neprídete o rezervačný poplatok z dôvodu, že vám banka hypotéku neschváli.

Ak uvažujete v súčasnej dobe nad hypotékou, je výber správnej banky kľúčový. Nechoďte však od banky k banke so žiadosťami, na základe ktorých vám budú pribúdať negatívne záznamy v tzv. úverovom registri. Obráťte sa radšej na kvalifikovaného poradcu, ktorý vašu šancu získať hypotéku zodpovedne vyhodnotí a navrhne postup, prípadne vám povie, že hypotéku v súčasnosti nedostanete. Prípadne využite kontaktný formulár a my vám poradíme. 


Poradenstvo v oblasti financií

Ak máte otázky k aktuálnej téme článku alebo potrebujete poradiť v oblasti poistenia, úverov alebo sporenia/investovania, neváhajte sa na nás obrátiť. Pomohli sme už desiatkam spokojných klientov.

Kliknutím na tlačidlo ODOSLAŤ súhlasíte so spracovaním Vami zadaných údajov za účelom zodpovedania otázky či podnetu adresátom správy, ktorým je spoločnosť SMORON & CO. s.r.o., IČO: 52588076. Bližšie informácie o spracovaní a ochrane osobných údajov nájdete v zásadách ochrany osobných údajov.  


Viac podobných článkov nájdete na www.podnikajte.sk


Koronavírus a odklad splátok hypotéky a spotrebných úverov

Praktický prehľad možností odkladu splátok hypoték a spotrebných úverov v jednotlivých bankách v dôsledku korona krízy.

Nezvládam splácať hypotéku a úvery, čo mám robiť?

Praktický návod s vysvetlením všetkých možností ako správne postupovať v prípade, že nevládzete splácať vašu hypotéku, či iný úver a potrebujete znížiť mesačné výdavky.

Najvýhodnejšia hypotéka 2020 - prehľad jarných hypotekárnych kampaní bánk

Zrozumiteľný prehľad podmienok hypotekárnych úverov najväčších bánk, ktorý vie pomôcť pri hľadaní najvýhodnejšej novej hypotéky alebo pri rokovaní o znížení úrokovej sadzby na existujúcej hypotéke.

Daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky v roku 2020 - checklist

Aké dátumy sú pri daňovom bonuse na zaplatené úroky z hypotéky dôležité? Ako požiadať o potvrdenie o zaplatených úrokoch a ako vám ho banka doručí? Pomôžte si naším prehľadným checklistom.
To najlepšie z Podnikajte.sk do vašej schránky