Najvýhodnejšia hypotéka - prehľad jarných hypotekárnych kampaní bánk v roku 2020

Zrozumiteľný prehľad podmienok hypotekárnych úverov najväčších bánk, ktorý vie pomôcť pri hľadaní najvýhodnejšej novej hypotéky alebo pri rokovaní o znížení úrokovej sadzby na existujúcej hypotéke.

Začiatok roka 2020 bol na hypotekárnom trhu ovplyvnený najmä týmito faktormi:

  1. Národná banka Slovenska zaviedla do praxe nové, resp. sprísnila opatrenie,
  2. konkurenčný boj bánk pokračuje a máme novú historicky najnižšiu úrokovú sadzbu,
  3. banky zatraktívnili dlhé fixácie hypoték.

Zvýšenie finančného vankúša z 20 % na 40 % pri žiadosti o úver

Národná banka Slovenska zaviedla s cieľom znížiť tempo zadlžovania domácnosti nové opatrenie, resp. sprísnila opatrenie z leta 2019. Od 1. januára 2020 musí žiadateľovi o úver ostať finančná rezerva po odrátaní životného minima a splátok úverov (existujúcich a nových) vo výške 40 %.

Z pohľadu banky sa tento ukazovateľ nazýva DSTI (Debt Service To Income). Banka pozerá na to, aby výška splátky (splátok úverov) nepresiahla 60 % príjmov klienta, a to po odrátaní životného minima. Toto opatrenie je zavádzané postupne. V priebehu prvého štvrťroka 2020 je možné, aby banky poskytli ešte 15 % úverov klientom ktorí túto hranicu prekračujú. Po prvom apríli budú možné výnimky len na 5 % nových úverov, a to maximálne do výšky 70 % príjmov klienta.

Historicky najnižšia sadzba na hypotekárnych úveroch

Napriek tomu, že sa už veľmi dlho hovorí o tom, že sadzby hypoték sú na historických minimách, začiatok roka priniesol novú historicky najnižšiu sadzbu, a to 0,5 % ročne. Zatiaľ do konca marca ju ponúka Poštová banka. Táto sadzba nie je pre všetkých, týka sa klientov, ktorých výška úveru nepresiahne 50 % hodnoty nehnuteľnosti; úver splácajú z účtu v Poštovej banke a výška úveru je viac ako 100 000 eur alebo si klient uzatvorí poistenie schopnosti splácať úver. (detaily nájdete v tabuľke)

Atraktívne sadzby hypoték s dlhou fixáciou

Znižovanie úrokov sa začiatkom roka nedotklo iba tzv. marketingových sadzieb, banky znižovali úrokové sadzby aj pri dlhých obdobiach fixácie (viac ako 5 rokov). Viaceré banky ponúkajú aj sadzby fixované na netradičné obdobia, napríklad Tatrabanka na 7 rokov, či Slovenská sporiteľňa na 15 rokov.

Ak uvažujete nad novou hypotékou, prípadne refinancovaním, zvážte tieto ponuky s 10 ročnou fixáciou úrokovej sadzby:

  • od 1,09 % v ČSOB,
  • od 1,39 % v Slovenskej sporiteľni (bez poistenia) a UniCredit Bank,
  • od 1,49 % vo VÚB,
  • od 1,55 % v Tatra banke.

Úroky pri 10 ročných fixáciách sú na jednej strane vyššie ako pri krátkych, 3 ročných fixáciách, ktoré začínajú na trhu na úrovni 0,6 % (resp. 0,5 %), na druhej strane sú samotné sadzby stále nižšie ako je úroveň inflácie (aktuálna a dlhodobá) a rozhodne ich odporúčame klientom, ktorý preferujú stabilitu pred krátkodobou nižšou splátkou.

Pri úvahách o výbere vám pomôže aj to, ak si prerátate, o akú sumu by sa vám zvýšila splátka hypotéky po 3 rokoch (období fixácie), ak by sa úrokové sadzby zvýšili o 2 %.

Príklad:  mesačná splátka hypotéky vo výške 100 000 eur na 30 rokov s úrokom 0,6 %  predstavuje 303,60 eur. Ak by sa zvýšil úrok na 2,6 %, splátka by narástla na 400,34 eur, t. j. splátka hypotéky by narástla o 100 eur mesačne. Ako je na takýto nárast pripravený váš rozpočet?

Prečítajte si tiež

Ak by sme mali jednou vetou zhodnotiť hypotekárny začiatok roka 2020, dal by sa zhodnotiť takto: zaujímavý, ale nie pre každého. Banky sa zo situácie, kedy hypotéku dostal pomaly každý, kto sa vedel podpísať, pomaly vracajú „do normálu“ a začínajú si klientov vyberať. V praxi to znamená, že nie každý dostane výšku hypotéky, ktorú žiada a nie každý si siahne na tie najvýhodnejšie tzv. marketingové sadzby. V praxi môže vyzerať aj tak, že banka zaujme klienta sadzbou 0,5 %, ale konkrétny klient dostane ponuku hypotéky som sadzbou 2 %. A to napríklad kvôli LTV vyššiemu ako 80 % a alebo ratingu klienta.

Pri výbere tej najvýhodnejšej hypotéky teda neporovnávajte len marketingové sadzby, rozhodujte sa na základe schválených podmienok, poplatkov, cross-sellu (napr. bežný účet, poistenie úveru), či ďalších parametrov, ako napr. možnosti prehodnotenia úrokovej sadzby mimo výročia fixácie.

1. Slovenská sporiteľňa – hypotéka (prehľad a porovnanie)

Trvanie kampane do:  --

Fixácia (v rokoch) Úroková sadzba (p. a.)
S cross-sellom Bez cross-sellu
1 od 0,79 % od 0,99 %
3 od 0,89 % od 1,09 %
5 od 0,89 % od 1,09 %
10 od 1,19 % od 1,39 %
15 od 1,69 % od 1,89 %
Cross-sell splácanie z účtu v banke + účet sporenia s mesačným zasielaním minimálnej sumy (zľava 0,5 %), poistenie úveru (zľava 0,2 %)
Poplatok za poskytnutie 89 eur
Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky áno, platí pre všetky banky
Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky áno

2. Prima Banka – hypotéka (prehľad a porovnanie)

Trvanie kampane do:  --

Fixácia (v rokoch) Úroková sadzba (p. a.)
S cross-sellom Bez cross-sellu
3 0,6 % 0,6 %
4 0,8 % 0,8 %
5 0,8 % 0,8 %
Cross-sell splácanie z účtu v banke (100 % zľava z poplatku za poskytnutie hypotéky)
Poplatok za poskytnutie 1 % (100 % zľava z poplatku za poskytnutie hypotéky pri splácaní z účtu v banke)
Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky áno, platí pre všetky banky
Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky nie

3. Tatra Banka – hypotéka (prehľad a porovnanie)

Trvanie kampane do: --

Fixácia (v rokoch) Úroková sadzba (p. a.)
Bez cross-sellu
1, 2 a 3 Od 0,85 %
5 od 0,95 %
7 od 1,15 %
10 od 1,55 %
Cross-sell -
Poplatok za poskytnutie 99 eur
Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky áno, platí pre všetky banky
Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky áno

4. VÚB Banka – hypotéka (prehľad a porovnanie)

Trvanie kampane do: --

Fixácia (v rokoch) Úroková sadzba (p. a.)
Bez cross-sellu
1 od 1,29 %
3 od 0,89 %
4 a 5 od 0,99 %
6 od 1,69 %
8 od 1,99 %
10 od 1,49 %
Cross-sell -
Poplatok za poskytnutie nie
Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky áno, pre vybrané banky (SLSP, Prima Banka, Tatra Banka, ČSOB, Poštová Banka)
Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky áno
Článok pokračuje pod reklamou

5. UniCredit Bank – hypotéka (prehľad a porovnanie)

Trvanie kampane do: --

Fixácia (v rokoch) Úroková sadzba (p. a.)
S cross-sellom Bez cross-sellu
3 od 0,69 % od 0,99 %
4 od 0,79 % od 1,09 %
5 od 0,89 % od 1,19 %
7 od 0,99 % od 1,29 %
10 od 1,09 % od 1,39 %
Cross-sell zriadenie účtu v banke, zasielanie 1,5 násobku splátky na účet, poistenie schopnosti splácania úveru (zľava 0,30%)
Poplatok za poskytnutie nie (platí pre úvery do LTV 80 %)
Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky nie
Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky áno

6. ČSOB – hypotéka (prehľad a porovnanie)

Trvanie kampane do: --

Fixácia (v rokoch) Úroková sadzba (p. a.)
S cross-sellom Bez cross-sellu
1 od 1,50 % od 1,80 %
3 od 0,89 % od 1,19 %
4 od 0,99 % od 1,29 %
5 od 0,99 % od 1,29 %
10 od 1,09 % od 1,39 %
Cross-sell aktívny účet v banke: mesačný kreditný obrat, minimálne 3 pravidelné platby (SEPA trvalý príkaz alebo inkaso), 5 zúčtovaných platieb platobnou kartou, poistenie nehnuteľnosti/domácnosti v ČSOB poisťovni
Poplatok za poskytnutie 90 eur
Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky áno, vo forme vrátenia 1 – 3 splátok novej hypotéky, podľa jej výšky
Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky áno

7. Poštová banka – hypotéka (prehľad a porovnanie)

Trvanie kampane do:  31.03.2020

Fixácia (v rokoch) Úroková sadzba (p. a.)
S cross-sellom Bez cross-sellu
1, 2, 3 a 5 od 0,5 % od 0,7 %
Cross-sell splácanie z účtu v banke (zľava 0,3 %), poistenie schopnosti splácať úver alebo výška úveru nad 100 000€ (zľava 0,2 %)
Poplatok za poskytnutie nie
Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky nie
Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky áno

8. Fio banka – hypotéka (prehľad a porovnanie)

Trvanie kampane do:  --

Fixácia (v rokoch) Úroková sadzba (p. a.)
S cross-sellom Bez cross-sellu
1 a 3 0,58 % 0,88 %
5 0,68 % 0,98 %
Cross-sell *základný úrok navýšený o najnižšiu možnú prirážku, výška úveru nad 40 000 eur (zľava 0,10 %), poistenie schopnosti splácať úver (zľava 0,20 %)
Poplatok za poskytnutie nie
Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky nie
Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky nie

9 .mBank – hypotéka (prehľad a porovnanie)

Trvanie kampane do:  31.03.2020

Fixácia (v rokoch) Úroková sadzba (p. a.)
S cross-sellom Bez cross-sellu
1, 3, 4 a 5 0,69 % 0,89 %
Cross-sell vedenie účtu v banke, mesačný kreditný obrat (zľava 0,50 %), poistenie schopnosti splácať úver (zľava 0,25 %)
Poplatok za poskytnutie nie
Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky nie
Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky áno


Poradenstvo v oblasti financií

Ak máte otázky k aktuálnej téme článku alebo potrebujete poradiť v oblasti poistenia, úverov alebo sporenia/investovania, neváhajte sa na nás obrátiť. Pomohli sme už desiatkam spokojných klientov.

Kliknutím na tlačidlo ODOSLAŤ súhlasíte so spracovaním Vami zadaných údajov za účelom zodpovedania otázky či podnetu adresátom správy, ktorým je spoločnosť SMORON & CO. s.r.o., IČO: 52588076. Bližšie informácie o spracovaní a ochrane osobných údajov nájdete v zásadách ochrany osobných údajov.  


Viac podobných článkov nájdete na www.podnikajte.sk


Koronavírus a odklad splátok hypotéky a spotrebných úverov

Praktický prehľad možností odkladu splátok hypoték a spotrebných úverov v jednotlivých bankách v dôsledku korona krízy.

Hypotéka v čase koronavírusu: Ako banky schvaľujú hypotéky v čase pandémie

Obmedzenia, s ktorými je potrebné rátať pri žiadosti o hypotéku. Overte si, či máte šancu získať novú hypotéku.

Nezvládam splácať hypotéku a úvery, čo mám robiť?

Praktický návod s vysvetlením všetkých možností ako správne postupovať v prípade, že nevládzete splácať vašu hypotéku, či iný úver a potrebujete znížiť mesačné výdavky.

Daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky v roku 2020 - checklist

Aké dátumy sú pri daňovom bonuse na zaplatené úroky z hypotéky dôležité? Ako požiadať o potvrdenie o zaplatených úrokoch a ako vám ho banka doručí? Pomôžte si naším prehľadným checklistom.
To najlepšie z Podnikajte.sk do vašej schránky