Zrozumiteľný prehľad podmienok hypotekárnych úverov najväčších bánk, ktorý vie pomôcť pri hľadaní najvýhodnejšej novej hypotéky alebo pri rokovaní o znížení úrokovej sadzby na existujúcej hypotéke.
Začiatok roka 2021 bol v oblasti poskytovaní hypotekárnych úverov značne rozpačitý a pokračoval stav z konca roka 2020. V minulosti boli žiadatelia o hypotéku zvyknutí na to, že jar je zaujímavé obdobie na vybavenie hypotéky. Banky sa zvykli predháňať v kampaniach na získanie nových klientov, a to nielen lepšími úrokovými sadzbami, ale aj benefitmi, či zníženými alebo odpustenými poplatkami. Bolo to tak, že jedna banka začala s kampaňou, ostatné ju nasledovali.
Aktuálny rok to ale zatiaľ vyzerá tak, ako keby sa o kampaniach ani nedalo hovoriť:
- po dlhom čase nepíšeme o novej historicky najnižšej sadzbe,
- banky si už bežne účtujú poplatok za poskytnutie/spracovanie hypotéky,
- už len zopár bánk prepláca pri refinančnej hypotéke poplatok za predčasné splatenie hypotéky v pôvodnej banke.
Napriek tomu je potrebné konštatovať, že sa nenaplnili pesimistické scenáre, úroky na hypotékach nestúpli a bonitní žiadatelia majú stále prístup k veľmi lacnému financovaniu bývania. Taktiež je stále namieste uvažovať o konsolidácii úverov (spojenie hypotéky a spotrebného úveru (prípadne viacerých úverov).
Čo charakterizuje hypotekárnu jar 2021? Ako vyzerá najvýhodnejšia hypotéka?
V rámci aktuálnych ponúk bánk nájdeme:
- zaujímavé podmienky na 10 ročnú fixáciu,
- nominálne najnižšie ponuky pre 3 ročné fixácie,
- prísnejšiu selekciu a obmedzenia, ale aj uvoľňovanie obmedzení (v závislosti od banky),
Pre konzervatívnejších klientov je rozhodne zaujímavá ponuka ČSOB banky, a to: 10 ročná fixácia s úrokovou sadzbou od 1,15%. Pri refinancovaní alebo konsolidácii banka taktiež ponúka benefit vo forme vrátenia splátok, ako alternatívu preplatenia poplatku za predčasné splatenie v pôvodnej banke.
Stále platí, že nominálne najatraktívnejšie úrokové sadzby ponúkajú banky pri krátkych, väčšinou 3 ročných fixáciách, a to na úrovniach okolo 0,9 %. Z ponuky už bežne vyčnieva Prima banka, ktorá pokračuje v netradičnej dobe fixácie, tento krát to je ponuka s fixáciou úrokovej sadzby na 45 mesiacov a výškou úroku 0,5 % ročne. Pri voľbe dĺžky fixácie sa ale rozhodne poraďte, nakoľko nominálne najnižšia úroková sadzba nemusí vždy predstavovať to najlepšie riešenie pre vás.
Čo sa týka aktuálneho schvaľovania, zjednodušene by sa dalo tvrdiť, že doba, kedy banka poskytla hypotéku človeku na základe toho, že mal prácu a vedel sa podpísať, je pravdepodobne nenávratne preč. V súčasnosti sa banky viac pozerajú pri žiadateľoch o hypotéku aj na to, z akého sektora má žiadateľ príjem (niektoré banky dočasne dokonca stopli poskytovanie úverov pre žiadateľov, ktorí majú príjem zo sektorov ako cestovný ruch, gastronómia, či kultúra). Čo sa týka podnikateľov - žiadateľov o hypotéku schválenie závisí od konkrétnej banky. Sú banky, ktoré ešte minulý rok zaviedli pre podnikateľov obmedzenia a tieto obmedzenia stále trvajú, a potom sú banky, ktoré tieto obmedzenia už zrušili, alebo zmiernili (napr. navýšenie % z obratu pri výpočte príjmu alebo % maximálneho úveru). Preto odporúčame pri vybavovaní hypotéky osloviť viaceré banky.
Môže vám pri tom pomôcť naša hypokalkulačka, ktorá porovnáva aktuálne ponuky hypotekárnych úverov bánk na Slovensku.
1. Slovenská sporiteľňa – hypotéka (prehľad a porovnanie)
Trvanie kampane do: -
| Fixácia (v rokoch) | Úroková sadzba (p. a.) | |
|---|---|---|
| S cross-sellom | Bez cross-sellu | |
| 1 | od 0,79 % | od 0,99 % |
| 3 | od 0,89 % | od 1,09 % |
| 5 | od 0,89 % | od 1,09 % |
| 10 | od 1,19 % | od 1,39 % |
| 15 | od 1,69 % | od 1,89% |
| Cross-sell | |
| Poplatok za poskytnutie | 199€, od 01.06.2021 300€ |
| Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky | áno, platí pre všetky banky, ale iba v prípade, že si klient požiada o hypotekárny úver priamo v banke |
| Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky | áno |
2. Prima Banka – hypotéka (prehľad a porovnanie)
Trvanie kampane do: 16.07.2021
| Fixácia (v rokoch) | Úroková sadzba (p. a.) | |
|---|---|---|
| S cross-sellom | Bez cross-sellu | |
| 3 | 0,60 % | 0,60 % |
| 45 mesiacov | 0,50 % | 0,50 % |
| 4 | 0,80 % | 0,80 % |
| 5 | 0,90 % | 0,90 % |
| 7 | 1,00 % | 1,00 % |
| Cross-sell | vedenie účtu v banke (100 % zľava z poplatku za poskytnutie hypotéky) |
| Poplatok za poskytnutie | 1 % (100 % zľava z poplatku za poskytnutie hypotéky pri splácaní z účtu v banke) |
| Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky | áno, platí pre všetky banky |
| Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky | nie |
3. Tatra Banka – hypotéka (prehľad a porovnanie)
Trvanie kampane do: -
| Fixácia (v rokoch) | Úroková sadzba (p. a.) |
|---|---|
| Bez cross-sellu | |
| 1 a 2 | od 0,85 % |
| 3 | od 0,85 % |
| 5 | od 0,95 % |
| 7 | od 1,15 % |
| 10 | od 1,55% |
| Cross-sell | - |
| Poplatok za poskytnutie | 99 eur |
| Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky | áno, platí pre všetky banky |
| Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky | áno |
4. VÚB Banka – hypotéka (prehľad a porovnanie)
Trvanie kampane do: -
| Fixácia (v rokoch) | Úroková sadzba (p. a.) |
|---|---|
| Bez cross-sellu | |
| 1 | od 1,29 % |
| 3 | od 0,89 % |
| 4 | od 1,09 % |
| 5 | od 1,19 % |
| 10 | od 1,79 % |
| Cross-sell | - |
| Poplatok za poskytnutie | nie, ak sa spláca z účtu vo VÚB |
| Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky | nie |
| Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky | áno |
5. UniCredit Bank – hypotéka (prehľad a porovnanie)
Trvanie kampane do: 09.05.2021
| Fixácia (v rokoch) | Úroková sadzba (p. a.) | |
|---|---|---|
| S cross-sellom | Bez cross-sellu | |
| 3 | od 0,39 % | od 1,19 % |
| 4 | od 0,59 % | od 1,39 % |
| 5 | od 0,69 % | od 1,49 % |
| 7 | od 0,79 % | od 1,59 % |
| 10 | od 0,99 % | od 1,79 % |
| Cross-sell | |
| Poplatok za poskytnutie | 0,9 % (min. 200 eur, max. 1 000 eur), bez poplatku za poskytnutie pri úveroch do 80 % LTV a s poistením úveru |
| Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky | nie |
| Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky | áno |
6. ČSOB – hypotéka (prehľad a porovnanie)
Trvanie kampane do: -
| Fixácia (v rokoch) | Úroková sadzba (p. a.) | |
|---|---|---|
| S cross-sellom | Bez cross-sellu | |
| 1 | od 1,50 % | od 1,80 % |
| 3 | od 0,89 % | od 1,19 % |
| 4 | od 0,99 % | od 1,29 % |
| 5 | od 0,99 % | od 1,29% |
| 10 | od 1,15 % | od 1,45 % |
| Cross-sell | vedenie účtu v banke - aktívny účet: |
| Poplatok za poskytnutie | 90 eur |
| Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky | áno, vo forme vrátenia 1 – 3 splátok novej hypotéky, podľa jej výšky |
| Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky | áno |
7. Poštová banka – hypotéka (prehľad a porovnanie)
Trvanie kampane do: -
| Fixácia (v rokoch) | Úroková sadzba (p. a.) | |
|---|---|---|
| S cross-sellom | Bez cross-sellu | |
| 1 | od 0,50 % | od 1,00 % |
| 2 | od 0,50 % | od 1,00 % |
| 3 | od 0,50 % | od 1,00 % |
| 5 | od 0,70 % | od 1,20 % |
| Cross-sell | vedenie účtu v banke - aktívny účet: |
| Poplatok za poskytnutie | 0 eur |
| Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky | nie |
| Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky | áno |
8. Fio banka – hypotéka (prehľad a porovnanie)
Trvanie kampane do: -
| Fixácia (v rokoch) | Úroková sadzba (p. a.)* | |
|---|---|---|
| S cross-sellom | Bez cross-sellu | |
| 1 | od 0,68 % | od 0,98 % |
| 3 | od 0,68 % | od 0,98 % |
| 5 | od 0,88 % | od 1,18 % |
| Cross-sell | |
| Poplatok za poskytnutie | 0 eur |
| Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky | nie |
| Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky | nie |
9. mBank – hypotéka (prehľad a porovnanie)
Trvanie kampane do: -
| Fixácia (v rokoch) | Úroková sadzba (p. a.) | |
|---|---|---|
| S cross-sellom | Bez cross-sellu | |
| 1 | od 1,54 % | od 2,29 % |
| 3 | od 0,84 % | od 1,59 % |
| 4 | od 0,74 % | od 1,49 % |
| 5 | od 0,64 % | od 1,39 % |
| Cross-sell | |
| Poplatok za poskytnutie | 0 eur |
| Preplatenie poplatku za predčasné splatenie hypotéky z inej banky | nie |
| Možnosť prehodnotiť podmienky existujúcej hypotéky | áno |
Poradenstvo v oblasti financií
Ak máte otázky k aktuálnej téme článku alebo potrebujete poradiť v oblasti poistenia, úverov alebo sporenia/investovania, neváhajte sa na nás obrátiť. Pomohli sme už desiatkam spokojných klientov.
