Môže obchodník poskytnúť zľavu pri hotovostnej platbe alebo účtovať poplatok za platbu kartou? Čo je ešte v medziach zákona, ak chce podnikateľ motivovať zákazníkov k použitiu hotovosti?
Predávajúci v prevádzkach na Slovensku musí od 1.5.2026 umožniť zákazníkom aj bezhotovostnú platbu. Mnohí z nich však hľadajú spôsoby, ako zákazníkov motivovať, aby uprednostnili hotovosť. Dôvodom sú najmä náklady spojené s prijímaním bezhotovostných platieb, poplatkami za terminály, no tiež dopady dane z finančných transakcií.
V praxi sa preto možno stretnúť s oznamami, ktoré hovoria o zľave či inom zvýhodnení pri hotovostnej platbe alebo, naopak, o príplatku za platbu kartou. Prípadne obchodníci zákazníkov prosia o platbu v hotovosti písomnou informáciou pri pokladni.
Nie všetky takéto praktiky sú však v súlade so zákonom. Hranica medzi legálnym motivovaním zákazníka a porušením práv spotrebiteľa môže byť pomerne tenká.
Hotovosť podnikatelia odmietať nemôžu
Právo platiť v hotovosti je na Slovensku zakotvené v Ústave SR. Slovenská obchodná inšpekcia (SOI) upozorňuje, že predávajúci musí zákazníkovi umožniť zaplatiť zákonným platidlom, teda euromincami a eurobankovkami.
Odmietnuť hotovosť možno len vo výnimočných prípadoch, napríklad ak:
- zákazník platí viac ako 50 mincami,
- používa poškodené bankovky alebo mince,
- ide o platbu nad zákonný limit pre hotovostné transakcie (nad 5 000 eur, pričom obmedzenie je opäť platné od 1.1.2026).
Po novom však pribudla aj opačná povinnosť – podnikateľ musí umožniť aj bezhotovostnú úhradu. Úplné odmietanie kariet alebo QR platieb preto od 1.5.2026 v prevádzkach už nie je možné.
Môžu podnikatelia zákazníkov motivovať k hotovosti?
Podľa výkladu Slovenskej obchodnej inšpekcie je v poriadku, ak podnikateľ zákazníka k hotovosti iba motivuje, ale nenúti ho. Ak teda prevádzka požiada zákazníkov o platbu v hotovosti napríklad tak, že umiestni oznam pri pokladni či na iné miesto v prevádzke, s prosbou o hotovostnú platbu, alebo zákazníkovi odporučí hotovosť ako preferovaný spôsob úhrady, nejde automaticky o porušenie zákona – pokiaľ stále existuje možnosť zaplatiť aj bezhotovostne.
Zľava za hotovosť či drahšia platba kartou: čo už môže byť problém?
Už po zavedení transakčnej dane začali podnikatelia uvažovať, ako zákazníkov motivovať k hotovostným platbám aj inak ako písomnou prosbou. Jedným zo spôsobov bolo poskytnutie zľavy pri použití fyzických peňazí. Podobne sa mnohí podnikatelia snažia zákazníkov presvedčiť aj po zavedení povinných platieb kartou. Možno sa stretnúť s tým, že pri platbe v hotovosti ponúkajú nižšiu konečnú cenu za tovar či službu. Objavujú sa aj výrazné rozdiely – napríklad cena za hotovostnú platbu nižšia o 10 %, 20 % alebo dokonca 50 %.
Podľa SOI však treba posudzovať, či takáto obchodná praktika neporušuje zásadu rovnakého zaobchádzania podľa zákona o rovnakom zaobchádzaní.
Rozhodujúce je najmä to:
- či sú podmienky zľavy rovnaké pre všetkých zákazníkov,
- či má každý spotrebiteľ možnosť výhodu získať,
- a či nejde o skrytú diskrimináciu určitej skupiny zákazníkov.
SOI zároveň upozorňuje, že každý prípad treba posudzovať individuálne. Nie každá zľava za hotovosť teda automaticky znamená porušenie zákona, no extrémne rozdiely pri platbe v hotovosti a kartou už môžu byť problematické. Práve vysoké zľavy za hotovosť môžu v praxi pôsobiť skôr ako nepriamy trest za platbu kartou.
Zároveň tiež platí, že zákon o ochrane spotrebiteľa zakazuje predajcovi účtovať poplatok za použitie platobného prostriedku, teda aj za použitie platobnej karty, zaplatenie cez internet banking či prostredníctvom mobilnej platby (naskenovaním QR kódu). Obchodník teda nemôže zákazníkovi oznámiť, že ak chce platiť kartou, priplatí si napríklad o euro navyše. „K žiadnej platbe vykonanej spotrebiteľom prostredníctvom platobného prostriedku, nemá obchodník právo účtovať aj poplatky za ich použitie. Platobná karta, umožňujúca bezhotovostné platby za tovar a služby, je bezpochyby platobným prostriedkom, a preto účtovanie poplatku spotrebiteľovi zo strany obchodníka za jej použitie je nezákonné,“ vysvetľuje SOI.
Účtovať poplatok za iný spôsob platby možno len pri platbe prostredníctvom zmeniek či šekov, cestovných šekov, kupónov na uplatnenie zľavy, poukážok a podobne. No len do výšky, ktorá pokryje náklady vzniknuté pri platbe týmito spôsobmi – poplatky, ktoré sú predajcovi účtované zo strany iného subjektu, napríklad toho, ktorý emitoval poukážku.
A zatiaľ čo donedávna sa mohol podnikateľ rozhodnúť, že platbu kartou umožní až od istej sumy (napríklad od 5 alebo 10 eur), od 1.5.2026 je podľa zákona o evidencii tržieb predávajúci povinný umožniť bezhotovostnú platbu už pri cene nákupu od 1 eura.
Poznámka: Iná situácia nastáva v prípadoch, ktoré súvisia s rôznymi spôsobmi úhrady kúpnej ceny za tovar, najmä v online rozhraniach obchodníkov (internetové obchody). SOI pre Podnikajte.sk uviedla, že v takých prípadoch môže byť celková cena rôzna, vzhľadom na poplatky súvisiace práve so spôsobmi platby – týka sa to teda napríklad platby za dobierku alebo za tovar pri osobnom odbere.
Prečo podnikatelia zvýhodňujú hotovosť?
Motivácií, prečo podnikatelia uprednostňujú od zákazníkov hotovosť, je viacero. Jednou z nich môžu byť vyššie náklady spojené s prijímaním platieb kartou – s istými poplatkami sa spája totiž prenájom a prevádzka platobných terminálov a zároveň z takýchto platieb putujú isté percentá kartovým spoločnostiam. Protiargumentom môže byť, že obchodníci môžu umožniť platbu cez skenovanie QR kódu, teda nepotrebujú terminál a neplatia ani kartové poplatky. Avšak, pre mnohých to znamená vyššie náklady aj tak – pre transakčnú daň.
Predmetom dane z finančných transakcií sú tak výplaty miezd, ako aj bankové poplatky (vrátane tých za prijímanie platieb kartou, ak dochádza k odpísaniu sumy prostriedkov z účtu daňovníka) a zdaňuje sa aj poplatok za prenájom platobného terminálu. Z každej takejto platby podnikatelia zaplatia 0,4 % (maximálne však 40 eur za transakciu).
Taktiež, z každého výberu hotovosti z účtu platia podnikatelia 0,8 % (bez limitu). Ak dodávatelia uprednostňujú hotovosť alebo chce zamestnávateľ v hotovosti vyplatiť mzdu zamestnancovi s exekúciou, prípadne chce podnikateľ zvýšiť stav hotovosti v pokladni, aby mal z čoho vydávať, zaplatí za výber hotovosti jednotky až desiatky eur navyše. Aj toto je dôvod, prečo môžu predajcovia chcieť zvýšiť zásobu fyzických peňazí a motivovať zákazníkov k hotovostným úhradám.
Ako zákazníkov motivovať k používaniu hotovosti v medziach zákona - súhrn
Podnikatelia zákazníkov môžu motivovať k hotovosti, no nesmú
ich do nej tlačiť tak, aby sa bezhotovostná platba stala fakticky nevýhodnou
alebo nedostupnou. Hotovosť im môžu odporúčať alebo nákup zvýhodniť primeraným
spôsobom, vyhnúť sa určite treba účtovaniu samostatných poplatkov za
bezhotovostnú platbu.
