Prenos podnikateľského účtu do inej banky nemusí byť komplikovaný. Pozrite sa, čo vybaví banka za vás, čo musíte riešiť sami a na čo si dať pri prenose účtu pozor.
Preniesť podnikateľský účet z jednej banky do druhej je dnes výrazne jednoduchšie ako v minulosti. Vo väčšine prípadov stačí otvoriť účet v novej banke a podať žiadosť o jeho presun. Nie všetko ale vybaví nová banka za klienta. Ako presun funguje v praxi a čo si musí podnikateľ ustrážiť sám, približujú zástupcovia štyroch bánk, ktoré patria k významným hráčom na slovenskom trhu - ČSOB, Tatra Banka, UniCredit Bank a VÚB banka.
Ako prebieha prenos podnikateľského účtu do inej banky v praxi?
Z odpovedí zástupcov bánk vyplýva, že základný postup je vo väčšine prípadov rovnaký. Podnikateľ si najskôr otvorí účet v novej banke a následne požiada o presun účtu. Nová banka potom komunikuje s tou pôvodnou a zabezpečuje úkony, ktoré si klient v žiadosti zvolí.
Tým sa proces výrazne zjednodušuje. Ako napríklad uvádza Zuzana Fečová z ČSOB, klient po podpise žiadosti spravidla už nemusí iniciovať ďalšie kroky vo svojej pôvodnej banke.
Potvrdzujú to aj ďalšie banky. Presun účtu prebieha najmä na úrovni bánk medzi sebou, pričom klient si v žiadosti určuje, čo všetko chce preniesť – napríklad trvalé príkazy, inkasá alebo zostatok na účte. V praxi to znamená, že samotný proces je administratívne menej náročný ako kedysi, no stále si vyžaduje základnú súčinnosť podnikateľa a dobré načasovanie.
Podnikateľ by si však mal pred presunom skontrolovať, či má v pôvodnej banke vysporiadané všetky záväzky. Môže ísť napríklad o povolené prečerpanie, úver, poplatky alebo iné produkty naviazané na účet. Zároveň je vhodné preveriť, kde všade je staré číslo účtu uvedené, napríklad vo fakturačných údajoch, zmluvách, e-shope, platobnej bráne alebo účtovnom systéme.
Je na prenos potrebná návšteva pobočky?
Hoci banky postup pri prenose účtu výrazne zjednodušili, úplne bez osobného kontaktu sa to zatiaľ zväčša nezaobíde. Rozsah osobnej návštevy závisí od konkrétnej banky, od toho, či už je podnikateľ jej klientom, a aj od právnej formy podnikania.
„Prenos podnikateľského účtu je úkon, ktorý si žiada návštevu podnikateľa v pobočke banky,“ vysvetľuje Z. Fečová z ČSOB. Podobný postup potvrdzuje aj Tatra banka. Podľa hovorkyne Simony Miklošovičovej je pri presune platobného účtu podnikateľa potrebné po otvorení účtu navštíviť pobočku. Pri právnických osobách sa podpisuje aj čestné vyhlásenie, ktorým klient potvrdzuje splnenie podmienok na presun účtu, teda že zamestnáva menej ako 10 osôb a jeho ročný obrat alebo celková ročná bilančná hodnota nepresahuje 2 000 000 eur.
VÚB banka rozlišuje medzi existujúcim a novým klientom. Ak už podnikateľ klientom VÚB je, žiadosť o presun účtu môže podať aj online prostredníctvom internet bankingu. Ak však klient vo VÚB účet ešte nemá, musí najskôr absolvovať návštevu pobočky, kde si otvorí nový podnikateľský účet a podá žiadosť o presun. Dominik Miša, PR manažér VÚB, dopĺňa, že následné kroky už prebiehajú bez potreby ďalšej návštevy pobočky.
Zuzana Ďuďáková za UniCredit Bank upozorňuje, že požiadavka na presun sa spisuje v novej banke. „Požiadavku môže spísať oprávnená osoba, tzn. majiteľ účtu a v prípade právnickej osoby štatutárny zástupca,“ uvádza Zuzana Ďuďáková. Podľa nej je najvhodnejšie dostaviť sa na pobočku, hoci zákon umožňuje aj zaslanie vyplnenej žiadosti poštou, v takom prípade však musí byť podpis úradne overený.
Musí sa pôvodný účet zrušiť alebo môžu fungovať oba účty súčasne?
Pri zmene banky podnikateľský účet netreba rušiť vopred. Práve naopak, banky odporúčajú určitý čas ponechať starý aj nový účet aktívny, aby prechod prebehol bez výpadkov v platbách.
Z odpovedí zástupcov oslovených bánk vyplýva, že paralelné fungovanie účtov je bežná prax. „Tieto účty (podnikateľský účet v inej banke a podnikateľský účet v ČSOB) môžu fungovať paralelne do posledného dňa pred zrušením účtu,“ uvádza Z. Fečová z ČSOB. Podobne sa vyjadruje aj S. Miklošovičová za Tatra banku, podľa ktorej si má klient ponechať pôvodný účet aktívny, kým sa proces presunu nedokončí.
Z praktického hľadiska ide o dôležitý krok. Počas prechodného obdobia môžu na pôvodný účet ešte prichádzať platby od zákazníkov alebo z neho môžu odchádzať inkasá. Ak by bol účet zrušený príliš skoro, môže to spôsobiť problémy s cash flow alebo oneskorené platby.
Dôležité je aj to, že zrušenie účtu v pôvodnej banke nemusí podnikateľ riešiť samostatne. V niektorých prípadoch ho vie zabezpečiť nová banka na základe žiadosti klienta - túto možnosť napríklad ponúka VÚB banka.
Aké doklady sú pri prenose podnikateľského účtu potrebné?
Doklady potrebné pri presune podnikateľského účtu závisia najmä od toho, či ide o fyzickú osobu - podnikateľa, alebo právnickú osobu. V praxi sa však vychádza najmä z dokladov, ktoré banka potrebuje aj pri otvorení podnikateľského účtu.
Z. Fečová uvádza, že ak ide o podnikateľa, ktorý je zároveň majiteľom účtu, na prenos účtu do ČSOB sa stačí preukázať platným dokladom totožnosti. Ak účet prenáša iná osoba, potrebuje splnomocnenie majiteľa účtu. Podnikatelia zároveň predkladajú aj identifikačné údaje, ako sú IČO, DIČ, sídlo a miesto podnikania.
D. Miša za VÚB banku zas uvádza: „Pri založení účtu je potrebné predložiť štandardné dokumenty v závislosti od právnej formy podnikania, napríklad výpis z obchodného registra alebo živnostenského registra.” Zároveň dodáva, že sa proces zásadne nelíši a ide o bežné doklady, ktoré sú potrebné na otvorenie účtu.
Mení sa pri prenose aj číslo účtu?
Pri presune podnikateľského účtu do inej banky treba počítať s tým, že podnikateľ spravidla dostane nové číslo účtu. Nejde teda o prenesenie pôvodného IBAN-u do novej banky, ale najmä o presun vybraných nastavení platobného styku.
S novým číslom účtu súvisí aj praktická povinnosť podnikateľa informovať všetkých, ktorí mu na účet posielajú platby alebo z neho inkasujú. Niektoré banky však vedia časť tejto administratívy prevziať – napríklad Dominik Miša uvádza, že VÚB dotknuté subjekty na základe žiadosti klienta informuje namiesto neho.
Na nové číslo účtu by mal následne podnikateľ myslieť najmä pri fakturačných údajoch, zmluvách, e-shope, platobných bránach, účtovnom softvéri, odvodoch, daniach alebo pravidelných platbách voči dodávateľom. Ak sa nový IBAN neaktualizuje všade, kde sa používa, môžu platby určitý čas smerovať na pôvodný účet. Kým je pôvodný účet aktívny, podnikateľ ich ešte vie zachytiť. Po jeho zrušení sa však platby môžu vrátiť odosielateľovi alebo spôsobiť oneskorenie úhrady, preto je vhodné zmenu čísla účtu komunikovať vopred.
Prenáša sa aj história účtu a platobné šablóny?
Pri presune účtu sa banky zameriavajú najmä na trvalé príkazy, inkasá a prípadný zostatok na účte. Ostatné nastavenia je vhodné overiť individuálne v konkrétnej banke, najmä, ak podnikateľ využíva platobné šablóny, prepojenie na účtovný softvér, platobnú bránu alebo exporty výpisov.
Zástupcovia oslovených bánk sa zhodujú, že história účtu sa pri presune neprenáša. Pred zrušením pôvodného účtu by si preto podnikateľ mal stiahnuť výpisy a doklady, ktoré môže potrebovať pre účtovníctvo, daňovú kontrolu alebo internú evidenciu. Rovnako je vhodné skontrolovať, či nový účet správne funguje vo všetkých nástrojoch, ktoré firma používa pri fakturácii, platbách alebo párovaní úhrad.
Ako dlho trvá presun podnikateľského účtu a koľko stojí?
Presun podnikateľského účtu nie je okamžitý. Počítať treba s istou časovou rezervou, môže ísť aj o niekoľko týždňov. D. Miša vysvetľuje: „Presun účtu trvá minimálne 20 pracovných dní od doručenia žiadosti. Klient si môže zvoliť aj neskorší dátum presunu, nie však skorší ako po uplynutí tejto lehoty.“ To môže byť praktické najmä vtedy, ak si chce podnikateľ presun načasovať podľa fakturácie, výplatného termínu, inkás alebo iných pravidelných platieb. Podobne dlho trvá proces presunu aj v ČSOB.
Čo sa týka finančných nákladov, samotný presun účtu banky zväčša nespoplatňujú, no podmienky vedenia nového účtu, balíky služieb alebo prípadné akciové ponuky sa môžu líšiť podľa konkrétnej banky a obdobia, v ktorom podnikateľ účet otvára. Napríklad Z. Ďuďáková za UniCredit Bank k poplatkom uvádza: „Presun účtu nie je spoplatnený a prípadné výhody alebo bonusy sú spojené s konkrétnym typom účtov podľa kampaní.“
Zhrnutie: na čo pri prenose podnikateľského účtu nezabudnúť?
Prenos podnikateľského účtu dnes vie nová banka vo veľkej miere zastrešiť za klienta. Podnikateľ by však nemal celý proces vnímať len ako formálnu zmenu banky. V praxi ide o zmenu účtu, na ktorý môžu byť naviazané platby od zákazníkov, inkasá, trvalé príkazy, fakturačné údaje, platobné brány, účtovný softvér či daňové a odvodové povinnosti.
Pred podaním žiadosti je preto vhodné skontrolovať, ktoré služby a platby sú na pôvodný účet naviazané, či sú v pôvodnej banke vysporiadané všetky záväzky a ktoré nastavenia chce podnikateľ preniesť do novej banky. Keďže presun účtu môže trvať aj viac ako 20 pracovných dní, starý účet je vhodné ponechať aktívny až do momentu, kým podnikateľ overí, že pravidelné platby, inkasá a príjmy už fungujú na novom účte (ak to podmienky novej banky povoľujú).
Dôležité je tiež nové číslo účtu aktualizovať vo faktúrach, zmluvách, objednávkových formulároch, e-shope, platobných bránach, účtovnom softvéri aj u obchodných partnerov. Pred zrušením pôvodného účtu sa zároveň oplatí stiahnuť výpisy a doklady, ktoré môžu byť potrebné pre účtovníctvo alebo daňovú kontrolu.
Ak si podnikateľ tieto kroky naplánuje vopred, presun podnikateľského účtu nemusí výraznejšie zasiahnuť do bežného fungovania firmy. Banka vie pomôcť s administratívnou časťou procesu, no praktické nastavenie biznisu na nový účet zostáva najmä na klientovi.
