Nový úver so zárukou NDF III. otvára firmám nové možnosti, niektorí podnikatelia nemusia ručiť majetkom a môžu získať grant vo výške štvrtiny úveru. Čo ďalšie sa oplatí vedieť?
Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB) patrí medzi inštitúcie, ktoré väčšina Slovákov pozná skôr okrajovo. Nejde však o klasickú banku pre fyzické osoby – obyvateľstvo. Jej úlohou je zjednodušiť prístup k financovaniu predovšetkým pre malé a stredné firmy, najmä tam, kde komerčné banky narážajú na svoje limity.
V praxi to znamená jednoduchšiu dostupnosť úverov, nižšie nároky na zabezpečenie a v niektorých prípadoch aj priamu finančnú podporu zo strany štátu alebo Európskej únie.
Nový úver so zárukou NDF III.: Menej rizika, viac možností
Nový produkt SZRB patrí medzi najzaujímavejšie na trhu. Úver so zárukou od NDF III. kombinuje bankové financovanie, štátnu záruku a podporu z európskych zdrojov.
Kľúčová výhoda je v tom, že istina úveru je krytá až do výšky 80 % zárukou od National Development Fund III. (NDF III.), ktorý je spravovaný spoločnosťou Slovak Investment Holding (SIH). To výrazne znižuje požiadavky na zabezpečenie poskytnutého úveru.
Pre samotného podnikateľa to môže znamenať, že pri úveroch do 300 000 eur nebude musieť ručiť žiadnym majetkom. SZRB však môže požadovať ďalšie zabezpečenie podľa bonity klienta.
Možnosť získať grant až do výšky 25 % z istiny úveru
Najväčší rozdiel oproti bežným úverom je podpora vo forme grantovej zložky. Po splnení stanovených podmienok (ako napr. lokalizácia aj typ projektu) môže firma získať grant až vo výške štvrtiny úveru.
Ako to funguje v praxi:
- časť podpory (grant vo výške 10 až 20 %) je určená pre podnikateľské subjekty mimo Bratislavského kraja, pričom vyššie percento je určené pre žiadateľov v menej rozvinutých regiónoch SR, t. j. v zákonom stanovených prioritných okresoch SR,
- ďalší bonus (grant vo výške 5 %) môžu získať projekty zo všetkých regiónov Slovenska zamerané na digitalizáciu, automatizáciu alebo obehové hospodárstvo.
Grant sa použije na mimoriadnu splátku istiny úveru. Inými slovami, z tejto sumy sa splatí časť úveru, čím sa klientovi zníži výška dlhu.
Na čo možno úver využiť?
Úver je určený pre malé a stredné podniky vrátane mikropodnikov a pokrýva investície aj súvisiace prevádzkové náklady (max. do výšky 30 % z výšky investičného úveru).
Typické využitie:
- nákup technológií alebo vybavenia,
- rekonštrukcia alebo výstavba priestorov,
- rozšírenie výroby alebo služieb,
- zavádzanie automatizácie a nových procesov.
Výška úveru začína na 30 000 eur a môže dosiahnuť až 2,8 milióna eur. Splatnosť je do 10 rokov pri investičných úveroch a do 5 rokov pri prevádzkových úveroch, pričom k dispozícii je možnosť odkladu splácania istiny.
Pre koho je úver určený?
Úver so zárukou NDF III. je vhodný najmä pre firmy, ktoré:
- podnikajú minimálne 2 ucelené zdaňovacie obdobia,
- zamestnávajú menej ako 250 zamestnancov,
- ich ročný obrat je do 50 mil. eur alebo majú celkovú ročnú bilančnú sumu do 43 mil. eur,
- majú splnené záväzky voči vybraným veriteľom,
- podnikajú v povolených odvetviach.
Financovanie, ktoré rieši reálny problém
Podnikanie často nebrzdí nápad ani trh, ale prístup ku kapitálu. SZRB sa preto snaží tento problém riešiť kombináciou bankového úveru, štátnej záruky a podpory z európskych zdrojov.
Úver so zárukou NDF III. ukazuje, že financovanie nemusí byť len o splácaní. Ak je správne nastavené, môže firmám reálne pomôcť rásť a časť investície im dokonca vrátiť.
Pre podnikateľov, ktorí uvažujú o väčšej investícii, predstavuje tento nástroj možnosť, ktorú sa oplatí zvážiť.
