Ako získať financovanie aj bez vysokého ručenia a ešte aj časť investície späť? Aké možnosti dnes ponúka Slovenská záručná a rozvojová banka firmám aj začínajúcim podnikateľom?
Slovenské firmy dnes riešia podobné výzvy bez ohľadu na odvetvie. Chcú investovať, digitalizovať, rozširovať výrobu alebo rozbehnúť nový projekt, no pri financovaní často narážajú na prísnejšie podmienky financovania, vyššie požiadavky na zabezpečenie či opatrnejší prístup pri menších a mladších firmách.
V tomto prostredí zohrávajú dôležitú úlohu finančné nástroje podporované štátom a európskymi zdrojmi. Jedným z aktívnych poskytovateľov takýchto nástrojov je Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB), ktorá ponúka produkty kombinujúce úver, európske záruky a dokonca aj grantovú podporu.
Úver, pri ktorom vám štát môže vrátiť až štvrtinu investície
Najvýraznejším produktom v aktuálnom portfóliu SZRB je Úver so zárukou NDF III. Ide o zvýhodnený podnikateľský úver podporený Plánom obnovy a Programom Slovensko 2021 – 2027.
Jeho najväčšou výhodou je kombinácia troch prvkov:
- podnikateľského úveru,
- štátnej záruky,
- a grantovej podpory.
Úver je zabezpečený zárukou od National Development Fund III. zo skupiny Slovak Investment Holding vo výške 80 % istiny. Pre firmy to znamená výrazne jednoduchší prístup k financovaniu a nižšie nároky na zabezpečenie. Pri úveroch do 300 000 eur navyše nie je potrebné ručiť majetkom.
Generálny riaditeľ SZRB Radko Kuruc vyzdvihol výhody tohto úveru slovami: „Ešte zaujímavejšie je však to, čo prichádza po vyčerpaní úveru. Firma môže získať späť až 25 % z výšky istiny úveru vo forme grantu. V praxi teda časť investície vôbec nespláca.“
Výška grantu závisí od projektu a od regiónu, v ktorom sa realizuje. Do 20 % môžu získať podniky v tzv. prioritných okresoch mimo Bratislavského kraja. Ďalších 5 % je možné získať pri projektoch zameraných na digitalizáciu, automatizáciu alebo obehové hospodárstvo.
Financovanie pre firmy, ktoré chcú rásť
Úver so zárukou NDF III. je určený pre malé a stredné podniky vrátane mikropodnikov. Financovať sa z neho dajú investície aj súvisiace prevádzkové náklady.
Typicky môže ísť o:
- nákup technológií,
- modernizáciu výroby,
- rekonštrukciu priestorov,
- automatizáciu procesov,
- ekologické alebo inovačné projekty.
Výška úveru sa pohybuje od 30 000 eur až do 2 812 500 eur. Investičný úver môže mať splatnosť až 10 rokov, prevádzkový do 5 rokov. Firmy môžu využiť aj odklad splácania istiny až na 12 mesiacov.
Jednou z hlavných podmienok je, aby podnik neprekročil limit pomoci de minimis vo výške 300 000 eur za posledné tri roky.
Pomoc aj pre začínajúcich podnikateľov
SZRB však nemyslí len na väčšie firmy. Pre živnostníkov pripravila produkt Mikro-INVESTaktiv.
Ten je určený najmä pre začínajúcich podnikateľov, ktorí podnikajú minimálne 6 mesiacov, majú podané daňové priznanie a potrebujú financie na rozbeh alebo rozšírenie podnikania.
Výhodou produktu je:
- financovanie od 5 000 do 30 000 eur,
- pevná úroková sadzba,
- možnosť financovať investície aj prevádzku,
- a najmä absencia potreby ručenia majetkom.
Úver je krytý zárukou z fondu InvestEU vo výške 50 % až 80 % podľa regiónu. Podnikatelia môžu zároveň využiť refundáciu už vynaložených nákladov až 6 mesiacov spätne.
Štátna banka, ktorá investuje aj do vlastnej modernizácie
SZRB zároveň prechádza výraznou technologickou modernizáciou. Po 18 rokoch mení svoj centrálny bankový systém za nový, ktorý bude flexibilnejší, bezpečnejší a lepšie pripravený na budúcu implementáciu inovatívnych digitálnych služieb a produktov.
Nový systém banka obstarala za 2,19 milióna eur, čo je podľa SZRB o viac ako 6,5 milióna eur menej oproti pôvodne zvažovanému riešeniu. Úspora nákladov má banke umožniť v ďalších rokoch investovať dodatočné zdroje do budúceho rozvoja systému, čo bude mať pozitívny vplyv nielen na zefektívnenie procesov banky, ale aj na jej klientov. Nový systém pomôže banke pružnejšie reagovať na potreby trhu a rýchlejšie zavádzať nové produkty.
